فینتک یا فینتک (Fintech) یا فناوری مالی به معنای کاربرد نوآورانه فناوری در ارائه خدمات مالی است. فینتک معادل Financial technology یا FinTech صنعتی در فضای اقتصادی است و به کمپانی‌هایی اشاره دارد که با کاربرد تکنولوژی تلاش میکنند خدمات مالی را کارآمدتر کنند.
فینتک به شرکت‌ها یا استارت‌آپ‌هایی گفته میشود که در حوزه مالی اقدام به نوآوری از طریق فناوری های جدید میکنند. این شرکت‌ها در ارائه خدمات مالی به مشتری، از به‌روزترین تکنولوژی‌ها استفاده میکنند و با توجه به کم‌هزینه‌تر بودنشان، سرعت بالا در ارائه خدمات و راحتی استفاده مورد اقبال عموم قرار گرفته اند.
فینتک در واقع صنعتی در فضای اقتصادی است و به کمپانی‌هایی اشاره دارد که با کابرد فناوری تلاش میکنند خدمات مالی را کارآمدتر کنند. شرکت‌های فعال در زمینه فناوری‌های مالی عموما استارت‌آپ‌هایی هستند که تلاش میکنند خودشان را در سیستم‌های مالی جا کنند و شرکت‌های سنتی که کمتر از نرم‌افزار استفاده میکنند را به چالش بکشند.
اهداف فینتک
ایجاد تحول در صنعت مالی و بانکداری و شکل‌دهی دوباره به آن با رعایت ۳ اصل اساسی زیر:
- کاهش هزینه‌ها (در عین حفظ کیفیت و افزایش سرویس‌های مالی)
- حذف بروکراسی‌ها و شکستن محدودیت‌های زمانی و جغرافیایی
- توانایی هوشمندانه در ارزیابی خطرها و ریسک‌های احتمالی
حوزه‌های اجرایی فینتک
- فناوری
- قانونی(حقوقی)
- حسابداری و مالی
فینتک و سازمان ها مرتبط
- نهادهای پولی و مالی
- بانک ها
- بیمه ها
- بازار سرمایه
تحول دیجیتال و فین تک
در سال های اخیر تحول دیجیتال در بانک ها آغاز شده و در سطوح مختلف در جریان است. این تحول ناشی از بروز فناوری های جدید و تغییر مدل کسب و کار است. با دیدگاه جدید خدمات و سرویس ها به صورت سفارشی سازی شده و مطابق با نیاز مشتری به آنها ارائه میشود.
فین تک ها اغلب توسط جوانان خلاق و نخبه ای خلق میشود که دانش فنی لازم برای توسعه محصولات جدید و انرژی و انگیزه پیاده سازی ایده های خود را دارند، اما کمبود دانش و تجربه در حوزه کسب و کار بانکی و مالی اغلب موجب شکست در ایده های ارائه شده و مواجهه با مشکلاتی از قبیل عدم اعتماد کاربران یا مشکلات قانونی و رگولاتوری می شود.
مثال‌هایی از فینتک
فینتک فقط شامل استارت آپ‌ها و شرکت‌های کوچک و تازه تأسیس نمی‌شود. شرکت‌های بزرگی همچون پی‌پل از پایه گذاران فینتک محسوب می‌شوند. زیرا در زمان خود، خدمتی ارائه کرد که نوآورانه بود، فناوارنه بود و در زمینه مالی بود. اما در حال حاضر، اکثر شرکت‌های فعال در فینتک، شرکت‌های کوچک و متوسط هستند. کسب‌وکارهای فینتک در دسته‌بندی های زیر قرار می‌گیرند.
- رگ‌تک (RegTech)
- ولث‌تک (WealthTech)
- اینشورتک (InsurTech)
- پی‌تک (PayTech)
- بانک‌تک (BankTech)
- لندتک (LendTech)
- مدیریت مالی شخصی (PFM)
- رمیتنس (Remittance)
- تسهیلات مسکن (Mortgage)
- بازار سرمایه (Capital Market)
- بلاکچین (Blockchain)
- پول‌های جدید، توکن‌ها و ارزهای رمزنگاری‌شده (CryptoCurrency)
شایان ذکر است که حوزه فینتک هر روز در حال توسعه است و کسب و کارهای جدید وارد این فضا می شوند، پس می توان پیش بینی کرد که در آینده هر کسب و کاری که با پول سر و کار دارد به این فضا ورود خواهد کرد.
حوزه‌های اصلی فینتک
فناوری‌های قرض و وام (LendTech): استارت آپهایی که با هدف دسترسی مردم به وام‌های ارزانتر و ایجاد اعتماد بین افراد برای قرض‌دادن ایجاد می‌شوند، بازارهای جدیدی را ایجاد و توسعه می‌دهند.
بلاکچین (Blockchain): یکی از فناوری‌های انقلابی که می‌تواند اعتماد بین فردی و بانکی را افزایش دهد و مدل‌های جدیدی را خلق کند، بلاکچین است. استارت‌آپ‌های این حوزه تلاش میکنند تا روابط بین فردی، شرکتی و بانکی را بازتعریف کنند.
فناوری‌های تطابق مقررات (RegTech): همه نظام‌های مالی، مقرراتی دارند. استارت‌آپ‌های فعال در این حوزه سعی میکنند تا انواع تخلفات مالی و نقض قوانین را شناسایی و نظام سالم مالی را نوید دهند.
مدیریت مالی شخصی (PFM): همه ما نیاز داریم تا مواظب درآمدها و هزینه‌های خود باشیم، اما انجام همه این کارها و مهمتر از همه، متعهد ماندن به برنامه های مالی (بودجه مشخص شده)، کار سختی است. استار آپهای این حوزه کمک میکنند تا بتوانیم مراقبت ها، برنامه‌ریزی‌ها و اجرای برنامه های خود را به سرانجام برسانیم.
فناوری‌های پرداختی (PayTech): سرعت و صحت پرداخت‌های ریز و درشت، ارمغان استارت‌آپ‌های این حوزه است.
فناوری‌های بیمه (InsureTech): زندگی امروزی بشری بسیار پر ریسک است اما اگر قرار باشد برای همه این ریسک‌ها، بیمه تهیه کنیم، هزینه گزافی باید پرداخت شود. استارت آپهای فناوری بیمه کمک میکنند تا بهترین و معقول‌ترین بیمه‌های لازم برای هر فرد، به دست وی رسیده و آرامش بیشتری دریافت کند.
بازار سرمایه (Capital Market): بازارهای مالی جهت خرید و فروش اوراق قرضه یا اوراق بهادار، با سررسید بیشتر از یک سال و دارایی‌های بدون سررسید (مثل سهام)، اطلاق میشود.
فناوری‌های مدیریت ثروت (WealthTech): اگر استارت‌آپی سعی کند تا سرمایه‌های مردمی را در جریان خلق ثروت در بازارهای تولید، سرمایه و مالی قرار دهد، در این دسته مشغول به فعالیت است.
حوالجات ارزی (Remittance): امروزه بسیاری از بازرگانان و گردشگران ایرانی و خارجی برای تبادل ارزی با چالش‌هایی روبرو هستند. استارت‌آپ‌هایی که بتوانند با رعایت سیاست‌های ارزی کشور، زمینه‌ساز تبادل یا تهاتر ارزی شوند، می‌توانند به این بخش از نیاز بازار، پاسخ دهند.
تسهیلات مسکن (Mortgage): پلتفرم هایی که به تسهیل امور مربوط به وام های مسکن می کنند و از زیرساخت های دیجیتال برای ثبت درخواست و اعطای تسهیلات و بازپرداخت آن استفاده می کند.
مشکلات فینتک
- صنایع فینتک همه را پشت میز نشین کرده اند. سلامتی یکی از چیزهاییست که توسط فینتک در معرض خطر است و هر روز هم وضع بدتر میشود
- مشکل بعدی از بین رفتن حریم خصوصی است.
- موضوع بعدی از دست دادن کار است چرا که خیلی از امور مکانیزه میشود.
- با توجه به استفاده از فناوری در حوزه فینتک، مسائل امنیتی یکی از چالش های بزرگ این حوزه است.
خدمات مشاوره فناوری های مالی
- تجارت الکترونیک
- پرداخت الکترونیک
- فناوری بلاکچین
- قراردادهای هوشمند
- ارز دیجیتال و رمزارزها
- امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)
گام های مشاوره فناوری های مالی
- تحلیل اولیه و تعیین صورت مساله
- تجزیه و تحلیل مساله (مسائل قانونی، مالی، حقوقی و فنی)
- بررسی راهکارهای فناوری و نوآوری
- تدوین استراتژی و نقشه راه توسعه
- تعیین مدل های اجرایی پروژه
- آماده سازی طرح پیشنهادی و بیزنس پلن
- ممیزی و نظارت روند اجرایی پروژه
- مشاوره توسعه پروژه
خدمات مشاوره فینتک
جهت استفاده از خدمات مشاوره فناوری های مالی از قسمت مشاوره و تماس اقدام نمایید.
